2026年，个人养老金制度全面落地，覆盖了全国所有城市。对于数亿工薪阶层来说，这意味着一项重要的长期财务规划工具正式进入了每个人的生活。
个人养老金是什么？
简单来说，个人养老金是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。每人每年最多可向个人养老金账户存入12000元，这笔钱可以享受税收优惠——在缴费环节，这部分金额可以从应纳税所得额中扣除。
能省多少税？
具体能省多少取决于你的个人所得税税率。以年收入30万（税率20%）为例，每年存入12000元，当年可节省个税2400元。年收入越高，税率越高，节税效果越明显。但要注意，退休领取时需要按3%的税率缴纳个税。
资金怎么投？
个人养老金账户中的资金可以用于购买符合规定的金融产品，包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金四大类。对于年轻人来说，适当配置权益类基金可以获取长期更高的收益；临近退休的人则应偏向稳健的储蓄和保险产品。
养老规划越早开始越好，复利的力量会让时间成为你最好的朋友。